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Services Financiers

Le Canada : des services financiers dans une classe à part

Malgré les turbulences sur les marchés financiers mondiaux, le Canada se distingue comme une destination sûre et saine sur le plan financier pour les investisseurs. Des organisations aussi diverses que le Forum économique mondial et le Fonds monétaire international ont classé le Canada en tête de liste parce qu’il possède le système bancaire le plus solide, tout en ayant des services financiers avant-gardistes.

Le Canada est doté d’un secteur des services financiers de premier ordre et tourné vers les marchés internationaux. En outre, les acquisitions à l’étranger dépassent 60 milliards de dollars depuis 2000. Ce secteur dynamique constitue également un puissant moteur économique au pays, étant à l’origine de plus de 750 000 emplois et de plus de 6 % du PIB national, soit 78 milliards de dollars en 2007. La main-d’œuvre hautement qualifiée, l’infrastructure de télécommunications perfectionnée et le contexte commercial favorable au Canada créent un terreau fertile pour la croissance future dans ce secteur, dont pourront profiter les investisseurs en quête de rendements élevés.

Avantages offerts par le Canada

  • Les banques canadiennes arrivent au premier rang mondial, selon le Forum économique mondial.
  • Le Canada constitue la deuxième destination de choix à l’échelle mondiale pour l’externalisation des services technologiques et des processus administratifs.
  • Le Canada abrite le troisième centre financier en importance en Amérique du Nord.
  • Le Canada compte une population très scolarisée et certaines des meilleures écoles de gestion du monde.
  • Le Canada compte sept des dix villes du monde où les frais d’exploitation sont les moins élevés.

Au premier rang et avec raison

Le secteur très diversifié des services financiers au Canada se compose de banques, de sociétés de fiducie et de prêts, de coopératives de crédits et de caisses populaires, de compagnies d’assurance, de maisons de courtage et de bourses de valeurs mobilières, de sociétés de fonds communs de placement et de courtage de fonds communs de placement, de sociétés de location et de financement, ainsi que de conseillers financiers indépendants, de gestionnaires de caisse de retraite, et d'agents et de courtiers d'assurance indépendants.

Système bancaire solide

Les institutions financières canadiennes sont solides, stables, bien diversifiées et bien financées, et affichent un bilan très positif. La structure de capital du système bancaire est solide, le ratio actif/capital étant supérieur au minimum prévu par les principes fondamentaux de Bâle pour un contrôle bancaire efficace du FMI. En raison de leur bonne situation financière, les banques canadiennes contractent des emprunts à des taux considérablement plus bas que nombre de leurs homologues internationaux.

Leadership

Des chefs de file mondiaux, tels que la Banque royale du Canada et la Financière Manuvie, témoignent du fait que le secteur des services financiers du Canada compte parmi les plus avancés du monde – et est reconnu comme tel à l’échelle internationale. Ce secteur attire toujours les investissements étrangers, qui étaient estimés à 54 milliards de dollars en 2006, et de nombreuses grandes sociétés internationales de services financiers (p. ex., BNP Paribas, CITCO) continuent de rapprocher leurs services administratifs du Canada. L’impulsion de l’industrie se fait sentir au-delà des frontières du Canada, les six plus grandes banques canadiennes étant présentes aux États-Unis, en Amérique latine, dans les Caraïbes et en Asie. Le secteur canadien de l’assurance-vie et de l’assurance-santé est encore plus axé sur les marchés extérieurs, car il possède des bureaux et des succursales dans plus de 20 pays et tire de ses activités à l’étranger 77,7 milliards de dollars de ses revenus en primes.

Surveillance réglementaire et reddition de compte

Le Canada dispose d’un cadre général juridique et de réglementation des valeurs mobilières bien établi. Le secteur canadien des services financiers offre de nombreux exemples de pratiques exemplaires. Les institutions, les marchés, l'infrastructure, les filets de sécurité et les mécanismes de surveillance qui composent le système sont très évolués, et ils comprennent un éventail complet d'intermédiaires financiers.

Externalisation

Son emplacement géographique et ses saines pratiques de gestion font du Canada une destination que privilégient les investisseurs pour externaliser leurs activités, ainsi que l’un des premiers marchés au monde pour l’impartition des processus administratifs. Plus que de simples centres de services au marché local, ces importants centres à valeur ajoutée offrent du soutien à la clientèle mondiale.

Grappes concurrentielles

Grâce au grand bassin de travailleurs talentueux, aux coûts de main-d’œuvre et d’exploitation avantageux et à la qualité de vie exceptionnelle du Canada, la meilleure du G7, toutes les villes canadiennes constituent d’excellents endroits pour faire des affaires. Toutefois, certains centres se distinguent en raison de leurs avantages concurrentiels.

Toronto
Toronto est la plus grande ville du Canada, une place financière reconnue, le 3e plus grand centre financier en Amérique du Nord, derrière New York et Chicago, et la capitale financière et des affaires au pays. Le magazine Forbes la classe, en 2008, dixième parmi les villes du monde les plus puissantes sur le plan économique. Toronto représente plus du dixième de l’activité économique au Canada, pour une valeur de 123 milliards de dollars, et compte 205 000 employés dans le secteur des services financiers seulement. On y retrouve la Bourse de Toronto, qui est non seulement la première bourse de valeurs mobilières au Canada, mais aussi la troisième en importance en Amérique du Nord et la septième au monde pour ce qui est de la capitalisation boursière. Le regroupement des services financiers a attiré des travailleurs du savoir hautement qualifiés et une main-d’œuvre polyglotte. Des écoles de gestion reconnues fournissent des diplômés d’universités de premier plan en grand nombre.

Montréal
Montréal et son dynamique secteur des services financiers connaissent une croissance (3,4 p. 100 en 2007) plus rapide que l’ensemble du secteur des services. On y dénombre plus de 3 000 entreprises qui emploient au-delà de 100 000 personnes. Parmi les principaux acteurs, mentionnons Desjardins, la Banque nationale et la HSBC, dans le secteur bancaire, et la Standard Life et la Financière Sun Life, dans le secteur de l’assurance. Montréal abrite également le programme du Centre financier international, mis sur pied afin de faciliter l'établissement et le développement de sociétés et de sociétés de personnes spécialisées dans les transactions financières internationales. Les 30 centres de recherches universitaires de la ville excellent dans les instruments dérivés et la gestion des régimes de retraite, la finance mathématique et computationnelle ainsi que l’ingénierie financière. Ses universités de classe mondiale forment la prochaine génération d’innovateurs qui sont attirés par son ambiance cosmopolite de réputation internationale.

Calgary
Calgary est la région qui affiche la plus forte croissance économique en Amérique du Nord. Elle est aussi le centre financier et des affaires de l’Ouest canadien, stimulé par les immenses projets énergétiques dans la région. Au cours des dix dernières années, l’emploi dans l’industrie des services financiers a explosé : sa croissance a été de 48 p. 100 supérieure à celle de l’économie provinciale et deux fois plus rapide que celle de l’économie nationale. Le secteur financier de Calgary se compose de services bancaires et d’assurance, de courtage, d’intermédiation financière, d’opérations sur devises et de couverture de risque de change, de gestion d’actif, d’analyse financière, de comptabilité, d’opérations sur marchandises, de services bancaires d’investissement et emploie plus de 22 000 personnes dans quelque 1 200 entreprises.

Vancouver
Vancouver est la porte d’entrée du Canada sur les marchés de l’Asie-Pacifique, et de solides liens interculturels confèrent aux sociétés de services financiers vancouvéroises un important avantage concurrentiel dans cette région du monde. On retrouve dans cette ville des succursales de la Bourse de croissance TSX et de la Bourse de Toronto, 30 banques étrangères et 15 institutions financières internationales, dont le siège social de la HSBC. Seule autre ville au Canada à être dotée du programme de Centre financier international, et grâce à la loi provinciale sur les activités financières internationales, Vancouver développe actuellement un important créneau pour la trésorerie et les fonctions financières internationales, dont l’affacturage, le financement d’importations et d’exportations, les opérations de change et le soutien administratif.

Winnipeg
Winnipeg compte 104 000 travailleurs expérimentés dans le domaine des services commerciaux, financiers et administratifs, dont plus de 20 000 œuvrent dans le seul secteur des services financiers. On trouve également dans cette ville des grandes sociétés d’assurance, de fonds communs de placement et de crédit-bail. Winnipeg accueille notamment les sièges sociaux de Great West Lifeco inc., le principal assureur au pays, qui possède des succursales au Canada, aux États-Unis et en Europe et gère des actifs cumulés de plus de 390 milliards de dollars, ainsi que de IGM Financial inc., le plus grand courtier en fonds communs de placement du Canada, lequel gère un portefeuille de plus de 122 milliards de dollars.

Halifax
Halifax, qui dispose de 79 000 employés talentueux dans le domaine des services commerciaux, financiers et administratifs en plus de quelque 7 000 étudiants en administration des affaires, a attiré ING, CITCO Fund Services, Butterfield Fund Services, Marsh Captive Solutions et Olympia Capital. Dans l’ensemble du pays, c’est à Halifax que l’on retrouve le plus grand nombre d’employés détenant un diplôme ou un certificat et la main-d’œuvre la plus satisfaite. En comparaison avec 10 villes réputées à titre de centres financiers, Halifax constitue la région où les coûts sont les plus bas en ce qui concerne les traitements, les salaires, les avantages prévus par la loi et autres avantages sociaux, la location d’installations et les services publics.

Charlottetown
Charlottetown constitue un lieu idéal pour l’implantation de centres de services financiers en raison des taux de rémunération de 20 p. 100 plus bas qu’ailleurs et des frais de locaux de 30 p. 100 inférieurs. Plus de 5 800 Charlottetonniens travaillent dans l’industrie financière et administrative, se spécialisant dans les services bancaires, l’administration de fonds communs de placement et de fonds spéculatifs, les relations avec la clientèle et les assurances. En outre, on retrouve dans cette ville 15 institutions financières internationales, comme AIM Trimark et Ceridan.